Здравствуйте, Андрей! Благодарим Вас за вопрос! Андрей, среди банков довольно много учреждений с консервативной финансовой политикой, которая ориентирована исключительно на то, чтобы клиент платил за каждую дополнительную услугу по кредитной карте. Понятно, что снятие наличных с кредитной карты – это один из источников прибыли, так как заемщики в основном хотят иметь деньги в кошельке, а не на карточном счете. Это убеждение видимо поменяется лишь после смены поколений. А пока, на нашей с Вами привычке и уверенности в том, что деньги лучше держать наличными, будут зарабатывать банки. Но! Не долго, поскольку рынок потребительского кредитования меняется стремительно и сейчас его основная тенденция – максимум внимания потребностям клиента, а так же активное использование программного обеспечения в процессах.

Итак, для того, чтобы помочь Вам с выбором, мы предлагаем подробный обзор продуктов, по которым банки, несмотря на консерватизм и желание заработать, отошли от стандартов и исключили комиссию и процент за снятие наличных с кредитной карты.

• «Мультикарта» - ВТБ 24;
• «100 дней без процентов» - Альфа банк;
• Кредитные карты Сбербанка;
• «Тинькофф Платинум» - Банк Тинькофф;
• «Почтовый экспресс» - Почта Банк;
• «Умная карта» - Газпромбанк.

У каждой кредитки свои особенности обслуживания. Важно с ними тщательно познакомиться до момента подачи заявки на кредитование, чтобы не столкнуться с незапланированными тратами.

«Мультикарта» от ВТБ 24

В текущем году именно эта кредитка побила все рекорды банка ВТБ 24 по популярности. Она имеет не только льготный период до 101 дня, но опцию приобретения товаров и услуг в рассрочку под 0%, а так же позволяет своим держателям размещать собственные средства под проценты. А такого количества бонусов и всевозможных вознаграждений по опции «Cashback» (возврат части денежных средств, потраченных при участии как в партнерских программах, так и вне их) нет нигде.

Теперь о том, что будет стоить снятие наличных с кредитной карты ВТБ 24.

Надо отметить, что банк, работая над этой услугой, прекрасно понимал необходимость ее оказания без комиссии, но так как отказаться от старой привычки (принципов, подходов, ориентиров) довольно сложно, то вознаграждение за снятие наличных денег с кредитки все-таки присутствует. Однако, в течение первые 7 дней после выдачи первой карты заемщику все же дается возможность получить бесплатно «наличкой» кредитные средства в банкоматах банка, а так же сделать бесплатно их переводы на дебетовую карточку любого банка. Максимальный лимит транзакций по всем операциям ограничивается 100 000 рублей. В ином случае взимается комиссия в соответствии с тарифами — 5,5% (минимум 300 рублей) при переводе на карты ВТБ 24. Транзакция же на карточку стороннего банка будет стоить 1,25% (минимум 50 рублей), плюс 5,5% (минимум 300 рублей).

Тарифы за снятие наличных в ВТБ 24 по кредитке «Мультикарта» через 7 дней после ее оформления:
• через банкоматы группы ВТБ - 5,5% (минимум 300 рублей);
• через банкоматы сторонних банков - 5,5% (минимум 300 рублей), плюс комиссия банка, в банкомате которого проводится снятие;
• в кассах банка ВТБ до 100 000 рублей – 1 000 рублей и 5,5% (минимум 300 рублей);
• в кассах банка ВТБ от 100 000 рублей – 5,5% (минимум 300 рублей);
• в отделениях сторонних банков – 5,5% (минимум 300 рублей) и комиссия другого банка.

Обратите внимание, что во время действия льготного периода можно вернуть кредитору снятые наличкой деньги (с учетом всех комиссий и сборов) под 0%.

В целом, условия по обналичиванию кредитных средств по кредитке «Мультикарта» довольно жесткие, если не считать тех первых 7-ми дней, во время которых дается возможность получить деньги без комиссии, и отсутствие процентов во время льготного периода.

Но! Это только начало, смотрим дальше, что предлагают другие банки.

Кредитка «100 дней без процентов» от Альфа банка

Одна из самых популярных на рынке кредитования с момента выпуска на рынок в 2016 году и не только из-за льготного периода продолжительностью 100 дней, но благодаря лояльности кредитора по отношению к заемщикам, которые хотели бы получить кредитные средства бесплатно (без комиссий за снятие и процентов в период действия льготного периода) в любом банкомате, в любой точке мира.

Однако необходимо заранее учесть следующие ограничения при снятии наличных с кредитной карты Альфа банка:
• снятие свыше 50 000 рублей в месяц предусматривает комиссионный сбор для карты категории Classic - 5,9% (минимум 500 рублей);
• для карты категории Gold 4,9% (от 400 рублей);
• для карты категории Platinum 3,9% (от 300 рублей).

Как сказали ранее, льготный период по кредитной карте «100 дней без процентов» распространяется на все виды операций, включая, обналичивание кредитных средств.

Кредитные карты от Сбербанка

Кредитные карточки в Сбербанке – один из самых консервативных платежных инструментов на рынке отечественного кредитования. Мало того, что беспроцентный период по ним всего 50 дней, так еще он прекращает свое действие по операциям при обналичивании кредитных средств. Проценты (от 21.9% до 25.9%) будут начислены не только на сумму снятия, но и на комиссию, которая предусматривается за эту операцию. Комиссионный сбор за снятие наличных с кредитной карты Сбербанка составляет:
• через банкоматы и кассы банка-эмитента – 3% (минимум 390 рублей);
• через банкоматы и кассы сторонних банков – 4% (минимум 390 рублей);
• перевод на дебетовую карточку Сбербанка 3% (минимум 390 рублей).

В интернете некоторые пользователи дают рекомендации о том, как можно обналичить кредитные средства по картам Сбербанка через электронные кошельки с последующим выводом на дебетовую карточку кредитора, по которой снятие наличных будет с комиссией не 3%, а 1.75% от суммы. При этом, сохранится действие льготного периода. Но! Нужно помнить о том, что электронные кошельки тоже предусматривают свои лимиты и сборы, поэтому такой вариант требует тщательной проработки.

Если сравнивать размер комиссии Сбербанка за обналичивание кредитных средств по кредиткам, то они пока самые низкие, но продолжительность льготного периода и Cashback, предусматривающий возврат денег только по партнерским программам – это так несовременно.

Кредитная карта «Тинькофф Платинум» от Банка Тинькофф

К нашему большому сожалению, снятие наличных с кредитной карты Тинькофф не может быть бесплатным.

Однако размер комиссионного сбора за обналичивание денег по кредитке Тинькофф через банкоматы и кассы любого банка только 2,9% от суммы, плюс 290 рублей. Заметьте, что это заметно меньше, чем по картам, которые рассматривались ранее.

Что касается, беспроцентного периода, то он не предусматривает льготы по бесплатному использованию снятой суммы кредитных средств (в нее будет включена комиссия). Процентная ставка «включается» тут же, как произойдет снятие и до момента погашения. Процент по такой операции будет выше (30% - 49,9% годовых), чем за покупки по карте (12 - 29,9% годовых).

Учитывая то, что кредитная карта Тинькофф - этот платежный инструмент только для безналичных расчетов, мы советуем рассматривать и сравнивать только с точки зрения этого предназначения. Сегодня кроме льготного периода у Тинькофф Платинум есть рассрочка 0% в любых магазинах до 365 дней, кроме того настроена опция Cashback дающая возможность получать обратно на карт-счет до 30% от потраченной безналично суммы.

Кредитка «Почтовый экспресс» от Почта Банка

Кредитная карта «Почтовый экспресс» единственная в Почта банке, которую можно бесплатно использовать и при покупках и для снятия наличных. Имеется в виду то, что льготный период 24 месяца по этой кредитке распространяется на любые операции.

Однако снятие наличных с кредитной карты Почта банка будет составлять 300 рублей за каждую такую операцию.

В отличие от других кредиток, карта «Почтовый экспресс» этого финансового учреждения, не имеет опции Cashback и располагает возобновляемым кредитным лимитом в пределах 5 000, 10 000 и 15 000 рублей, которого может быть достаточно только лишь для минимальных повседневных трат. Кстати, при таком лимите платить за каждую операцию по обналичиванию кредитных средств по 300 рублей, крайне не выгодно, даже не смотря на то, что на эту сумму не будут начисляться проценты.

Кредитка «Умная карта» от Газпромбанка

«Умная карта» от Газпромбанка – продукт 2019 года, который успешно сочетает в себе возможности размещения под проценты собственных средств заемщика и кредитования с возобновляемым кредитным лимитом, льготным периодом, опцией Cashback, бесплатным обслуживанием и многими другими «плюшками».

Снятие наличных с кредитной карты Газпромбанка бесплатное в банкоматах кредитора и 3 раза в месяц – в банкоматах других банков. Кроме того, перевод кредитных средств с «Умной» карты на карты других банков на сумму до 10 000 рублей в месяц не будет облагаться комиссионным сбором.

Однако беспроцентный период 2 месяца распространяется только на безналичные операции в магазинах, мобильном приложении и интернет-банке. Ставка вне льготного периода по каждой кредитке назначается индивидуально от 25.9% годовых.

Вывод

Путем сравнения процентов и комиссий за снятие наличных с кредитной карты разных банковских учреждений, мы пришли к выводу, что самой выгодной является кредитка Альфа банка «100 дней без процентов». Кроме того, несмотря давность присутствия на рынке потребительского кредитования, по своим характеристикам она и сейчас невероятно актуальна.