Здравствуйте, Лариса!

Для более конкретного ответа необходимо, как минимум, иметь информацию о сумме Вашего долга и размере Вашего ежемесячного дохода. Если же отвечать в общем плане, то, прежде всего, необходимо отказаться от новых микрозаймов, которые с большой вероятностью только усугубят Ваше финансовое положение.
За денежными средствами, необходимыми для рефинансирования текущего долга, следует обращаться в банки. И здесь лучше всего региональные банки, расположенные по месту Вашего жительства или работы, поскольку они находятся в более жестких конкурентных условиях и практикуют более индивидуальный подход к своим клиентам.

Консультация с кредитным специалистом банка в любом случае будет полезна, но лучше заранее немного подготовиться. Как правило, банки охотно идут на предоставление кредита, если сумма обязательных ежемесячных взносов по кредиту составляет не более 60% от чистого дохода заемщика, то есть зарплаты за минусом обязательных платежей: коммунальные услуги, телефон, интернет, налоги, содержание иждивенцев и т.п. Воспользуйтесь кредитным калькулятором и оцените свои кредитные возможности. Например, сумма ежемесячного платежа по кредиту в 200000 рублей на срок 36 месяцев и под ставку 22% составит примерно 7638 рублей.

Что касается плохого кредитного рейтинга, то тут важно убедить представителя банка, что это результат Ваших финансовых трудностей, которые теперь в прошлом, и Вы имеете твердое желание исправить ситуацию. Подтвердите свои слова справками о доходах с места работы. Заранее поговорите с родными и близкими на предмет поддержки Вас в качестве поручителей. Подумайте о вариантах залога в виде движимого/недвижимого имущества. Чтобы оформить кредит все это может не понадобиться, но это подтвердит серьезность Ваших намерений.

Желаем Вам успехов и всего наилучшего!